50plus-Kunden: So stellen Sie die zentralen Fragen in der Ruhestandsplanung

Wenn Sie regelmäßig zur Ruhestandsplanung beraten, wissen Sie natürlich, dass diese umso erfolgreicher ausfällt, je genauer die Daten sind, die Ihnen die Kunden mitteilen. Dazu gehört es, die wiederkehrenden Ausgaben im Ruhestand den Einnahmen gegenüberzustellen und die Rentenlücke zu ermitteln. Und somit den voraussichtlichen Kapitalbedarf des Kunden im Ruhestand festzustellen.

Je konkreter Sie die Fragen gegenüber Ihren Kunden formulieren, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit von Antworten, mit denen Sie arbeiten und planen können.

Aus Sicht des Kunden folgt ein möglicher Beratungsablauf vier Schritten:

• Zielbild: „Wie lange will ich noch arbeiten und ab wann kann meine Arbeit optional werden?“
• Status: „Wie viel Altersvorsorge habe ich bereits erwirtschaftet?“
• Lücke: „Wie viel Kapital brauche ich im Ruhestand konkret (monatlich) und wie viel Kapital fehlt noch bis zum Ziel?“
• Route: „Was kann ich noch realistisch zur Schließung der Lücke tun und wie?“

Hinweis: In der Regel ist der Kapitalbedarf im Ruhestand nicht konstant. Oftmals geben Kunden zu Beginn der Rentenphase Geld für Reisen und andere aufgeschobene Wünsche aus. Mit steigendem Ruhestandsalter geht der Kapitalbedarf zurück, um im hohen Alter gegebenenfalls wegen Kosten für Pflege wieder anzusteigen.

„Zuhören ist gut. Nachfragen ist besser– gerade in der Beratung 50+.“– Iris Brehm

Als mögliche Leitfragen in der Beratung sehen wir:

• Wie lange möchte Ihr Kunde noch arbeiten? Ist ein vorgezogener Ruhestand oder eine Beschäftigung über das gesetzliche Renteneintrittsalter hinaus denkbar?
• Über welche monatliche Netto-Rente möchte Ihr Kunde im Ruhestand verfügen?
• Welche Volatilität kann Ihr Kunde aushalten, ohne schlecht zu schlafen?
• Wie effektiv ist die bestehende Altersvorsorge Ihres Kunden? Wie viel kann er eventuell zusätzlich einzahlen? Was ist Ihrem Kunden wichtiger: Sicherheit oder Chance?

Die Stuttgarter bietet Ihnen zwei etablierte Lösungen für die Ruhestandsplanung:

Die Fondsrente performance+ für Ihre Kunden, die Renditechancen und Sicherheit suchen. Die wichtigsten Vorteile auf einen Blick:

• Risikofreude und Sicherheitsbedürfnis im Einklang: hohe Renditechancen durch Fondsanlage bis zu 100 % und Sicherheit durch optionale Beitragsgarantie bis zu 80 %
• Freiheit in der Gestaltung der Fondsanlage durch breites Fondsangebot inklusive kostengünstiger ETFs oder über gemanagte Portfolios, die kostenfrei automatisch angepasst werden
• Zahlreiche Optionen zur individuellen Vertragsgestaltung, zum Beispiel auf Wunsch: Ablaufmanagement
• Auto-Lock-In zur Sicherung von Gewinnen und Ablaufmanagement

Die Fondsrente alpha+ für Ihre Kunden mit Kapitalmarkterfahrung und einem größeren Fokus auf Chancen. Die wichtigsten Vorteile auf einen Blick:

• 100 % Fondsinvestment
• Sinnvoll für Investmentprofis, die ihr Chance-Risikoprofil über eine individuelle Fondsauswahl steuern wollen, gut geeignet für kostensensible Anleger
• Große Anlagefreiheit: Wahl aus rund 150 verschiedenen Fonds oder aus den von der Stuttgartergemanagten Portfolios; Fondswechsel kostenlos
• Auf Wunsch Einstiegs- und Ablaufmanagement sowie Ausgleichsmanagement
• Verlängerte Beitragszahlungsdauer bis maximal 85 Jahre möglich

Iris Brehm, Investmentmanagerin der Stuttgarter:

„Aufgabe des Maklers ist es, passende Lösungen aufzuzeigen, die auch staatliche Förderungen und steuerliche Aspekte mit berücksichtigen. Eine individuelle Fondsauswahl, die Garantieniveau und Chance-Risiko-Profil der Kunden auf die Laufzeit abstimmt, ist entscheidend für eine erfolgreiche Altersvorsorge.  Mit den richtigen Fragen unterstützen Sie Ihre Kunden bei ihrer Entscheidung und schaffen zusätzlich Vertrauen.“^*

^*Hinweis: Es handelt sich um eine unverbindliche Aussage, die eine individuelle Beratung nicht ersetzt.

Über Investment inside

Die Nachfrage nach fondsgebundenen Altersvorsorgelösungen steigt rapide. Angesichts der Vielzahl verfügbarer Fonds gestaltet sich die Selektion passender Investments oft als Herausforderung. Mit unserer Rubrik „Investment inside“ geben wir Ihnen Orientierung für Ihre erfolgreiche Altersvorsorgeberatung mit Investmentfonds. Wir unterstützen Sie mit wichtigen Informationen rund um die Stuttgarter Fondsauswahl, stellen neue Fonds vor, ordnen gesetzliche Anforderungen ein und informieren über anstehende Online-Seminare.

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