So rechnet sich die Riester-Rente für Familien mit Kindern

Für Familien mit Kindern ist der Abschluss einer Riester-Rente besonders lukrativ. Neben der jährlichen Grundzulage und gegebenenfalls attraktiven Steuervorteilen gibt es für sie zusätzlich die Kinderzulage. Und zwar für jedes Kind und jedes Jahr. Längstens bis zum 25. Geburtstag des Kindes, solange der Anspruch auf Kindergeld besteht. So lässt sich bereits mit geringen Eigenbeiträgen über die Zeit viel erreichen.

„Mit der RiesterRente performance+ können Sie die Renditechancen am Kapitalmarkt nutzen und verfügen gleichzeitig mit der 100-prozentigen Beitragsgarantie über Sicherheit“, sagt Produktmanager Fabian Schrehardt. Wie effektiv die staatliche Förderung insbesondere für Familien sein kann, zeigt sich an folgendem realitätsnahen Beispiel.

Geschenke vom Staat – für die ganze Familie

Julia (32) ist mit Marco (34) verheiratet, sie haben zwei kleine Kinder und sind steuerlich getrennt veranlagt. Beide Eltern haben einen eigenen Riester-Vertrag. Julia verdient 20.000 Euro, Marco 50.000 Euro, sie zahlen jeweils 4 Prozent ihres Einkommens in die Riester-Rente ein, das sind 800 Euro (Julia) und 2.000 Euro (Marco). Die Laufzeit der Riester-Renten beträgt 35 Jahre. Beide erhalten die Grundzulage von 175 Euro pro Person und Jahr und Julia zusätzlich eine Förderung in Höhe von 300 Euro pro Kind. Zusammen erhält die Familie also Zulagen in Höhe von 950 Euro pro Jahr.

Zur Einordnung: Da die Zulagen vom Eigenbeitrag abgezogen werden dürfen, müsste in diesem Beispiel Julia lediglich den Sockelbeitrag von 60 Euro pro Jahr einbezahlen, um die staatliche Förderung zu erhalten. Um den Beispielfall realitätsnah zu halten, zahlt die in Teilzeit arbeitende Julia auf eigenen Wunsch 300 Euro pro Jahr in ihren Riester-Vertrag. Bei Julia fließen demnach jährlich inklusive der Zulagen 1.075 Euro in den Vertrag.

Förderbeispiel Julia: 147 Prozent – Zulagen Jahr für Jahr

Mit welcher Leistung kann Julia aus ihrer RiesterRente performance+ zum Rentenbeginn rechnen? Bei Annahme einer moderaten Wertentwicklung von 3 Prozent pro Jahr hat Julia nach 35 Jahren rund 45.630 Euro angespart. Davon hat sie rund 10.500 Euro Eigenbeiträge eingezahlt, rund 15.445 Euro Zulagen erhalten und rund 19.685 Euro Wertentwicklung erzielt. „Julia hat somit eine sehr hohe Förderung der Zulagen von rund 147 Prozent auf ihre geleisteten Eigenbeiträge erhalten. Unterm Strich kann sie mit einer lebenslangen Gesamtrente von 163 Euro, Marco mit 367 Euro rechnen“, so Stuttgarter-Produktmanager Schrehardt. Ein top Ergebnis für die Familie!

Die Riester-Rente stellt eine sinnvolle Ergänzung zur Altersvorsorge dar, insbesondere aufgrund der staatlichen Förderungen wie Zulagen und möglicher Steuervorteile. Dennoch sollte beachtet werden, dass sie allein in vielen Fällen nicht ausreicht, um den gewohnten Lebensstandard im Alter zu sichern. Gerade bei jungen Menschen wie Julia empfiehlt es sich, die Riester-Rente als Baustein in eine umfassendere Vorsorgestrategie einzubetten. Eine zusätzliche private Rentenversicherung kann helfen, mögliche Versorgungslücken zu schließen und mehr finanzielle Flexibilität im Alter zu ermöglichen. So profitiert man sowohl von den staatlichen Geschenken als auch von einer langfristig stabileren Altersvorsorge.