Der Staat gibt Einblick, wir schaffen Durchblick.

Eine Anmeldung im Portal durch Dritte ist nicht erlaubt. Versicherte bestimmen selbst über den Umgang mit ihren Daten. Einen Einblick in die Digitale Rentenübersicht Ihrer Kunden erhalten Sie also nur, wenn Sie sich direkt mit Ihrem Kunden gemeinsam einloggen oder Ihr Kunde in einem Video-Meeting seinen Bildschirm mit Ihnen teilt (aber Achtung: Datenschutz!). Alternativ kann Ihr Kunde alle im Portal hinterlegten Informationen mit einem Klick als CSV-Datei auf seinem Computer oder Endgerät speichern – und Ihnen zur Verfügung stellen. Die Funktion findet sich im Bereich „Gesamtübersicht“ unter dem Punkt „Inhalte der Digitalen Rentenübersicht herunterladen“.

Die Nutzung der Digitalen Rentenübersicht ist altersunabhängig. Sobald die Nutzenden über einen entsprechenden Ausweis oder ID-Karte verfügen, können sie die Digitale Rentenübersicht nutzen. Das Bundesministerium für Arbeit und Soziales (BMAS) weist jedoch darauf hin, dass „die Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung frühestens mit Vollendung des 27. Lebensjahres versendet wird“ und „auch erst ab diesem Zeitpunkt die Daten der Deutschen Rentenversicherung in die Digitale Rentenübersicht übermittelt werden“. Unabhängig von der Deutschen Rentenversicherung können aber auch Ansprüche bei anderen Vorsorgeeinrichtungen vorliegen und diese würden auch bereits beauskunftet werden.

Das „Gesetz Digitale Rentenübersicht“ regelt klar, für welche Verwendungszwecke die Daten der Bürger verwendet werden dürfen. Und diese beschränken sich auf die notwendige Beschaffung der Vertragsdaten und die Bereitstellung der individuellen Übersicht über die eigenen Vorsorgeanwartschaften. Die Abfrage und Datenübertragung, die Weiterverarbeitung und Aufbereitung sowie die „Ausspielung“ an den Browser des Nutzers erfolgen automatisiert und vor allem verschlüsselt. So können die Daten nur vom angemeldeten Bürger eingesehen werden. Eine Weiterleitung an Dritte erfolgt nicht. Daraus ergibt sich: Die gesetzliche Rentenversicherung hat keinen Einblick in die individuellen Vorsorgedaten Ihrer Kunden – und auch keine rechtliche Handhabe dafür.

Grundsätzlich werden – im Sinne des Datenschutzes – keinerlei Vertragsinformationen automatisch an die Digitale Rentenübersicht übertragen. Der Abruf der persönlichen Vertragsdaten von einem oder mehreren Anbietern wird immer durch den Bürger/Kunden aktiv eingeleitet. Hierfür gibt es die Funktion „Meine Anfragen“. Der Nutzer hat hier die Möglichkeit, seine persönlichen Vertragsinformationen für ausgewählte oder für alle angebundenen Anbieter abzurufen. Die Auswahl bzw. der Ausschluss einzelner Verträge beim Datenabruf ist jedoch nicht möglich.

Die eID-Karte nutzt einen sogenannten RFID-Chip (RFID: „Radio Frequency Identification“) zur Kommunikation. Dieser kann mithilfe von Kartenlesern ausgelesen werden, die NFC („Near Field Communication“) nach der internationalen Norm ISO/IEC 14443-4 beherrschen. Bei der Anschaffung eines Kartenlesegeräts sollte also gezielt auf „NFC-Tauglichkeit“ geachtet werden. Auf der Internetseite der AusweisApp steht eine Liste kompatibler USB-Kartenleser für die Nutzung der Online-Ausweisfunktion zur Verfügung. Neben externen Kartenlesegeräten können auch geeignete mobile Endgeräte (vor allem Smartphones) als eID-Kartenleser verwendet werden – auch diese zeichnen sich durch „NFC-Fähigkeit“ aus. Als Faustregel für Smartphones gilt: Wenn damit an der Supermarktkasse bezahlt werden kann, funktioniert in der Regel auch die eID-Funktion mit dem Smartphone. Weitere ausführliche Informationen rund um die Anmeldung finden Sie in unserem Artikel „4 Tipps für die reibungslose Anmeldung“.

Bei sogenanntem „berechtigtem Interesse“ ist es möglich, vor Ablauf des alten „Persos“ einen neuen Personalausweis zu beantragen. Gemäß dem Personalausweisportal des Bundesministerium des Innern und für Heimat (BMI) empfiehlt es sich, das „berechtigte Interesse“ vorab mit dem zuständigen Bürgeramt telefonisch zu klären. Aufgrund der wachsenden Bedeutung der eID-Funktion gehen wir davon aus, dass diese als Begründung für eine vorzeitige Neubeantragung des Personalausweises ausreicht.

Nein, ein Reisepass reicht nicht aus, um sich bei der Digitalen Rentenübersicht zu registrieren bzw. einzuloggen. Die dafür erforderliche Online-Ausweisfunktion („eID“) ist ausschließlich über den Personalausweis (für deutsche Staatsangehörige) oder über die eID-Karte (für ausländische Staatsbürger aus der EU/dem EWR) verfügbar.

Nein, im Portal werden alle Investmentverträge abgebildet, die den Zweck einer Altersvorsorge erfüllen. Hierzu zählen unter anderem auch private kapitalbildende Lebensversicherungen mit 100 % Investmentanteil und Auszahlungsbeginn ab dem 60. Lebensjahr oder Verträge in Form von Fondssparplänen mit Auszahlungsbeginn ab dem 60. Lebensjahr.

Ja, gemäß Versicherungsvertragsgesetz (VVG) sind unter anderem auch ausländische Anbieter mit Sitz in Deutschland, die dem deutschen Recht unterliegen, zur Übermittlung von Daten und Standmitteilungen an die Digitale Rentenübersicht verpflichtet.

Eine Anbindung an die Digitale Rentenübersicht ist dann obligatorisch, wenn eine Versorgungseinrichtung durch eine unionsrechtliche oder bundesrechtliche Regelung bzw. Verordnung a) zur mindestens jährlichen Übermittlung von Standmitteilungen verpflichtet ist und b) gegen sie mehr als 1.000 Altersvorsorgeansprüche („Verträge“) bestehen, die sich noch nicht in der Auszahlungsphase befinden.

Die Verpflichtung zur Übermittlung von Standmitteilungen kann sich dabei auch für Unternehmen ergeben, die ihren Sitz in der Europäischen Union (EU) oder dem Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) haben und zur Tätigkeit im Inland zugelassen werden. Sofern sich im Rahmen des Geschäftsbetriebs im Inland und für die jeweiligen Produkte eine Pflicht zur Übermittlung von Standmitteilungen ergibt, folgt dieser Pflicht auch die Anbindungspflicht bei der Digitalen Rentenübersicht, auch wenn der Sitz des Unternehmens nicht im Inland liegt.

Um Missverständnissen vorzubeugen: Die Digitale Rentenübersicht selbst ist nicht als App verfügbar, sondern lediglich als browserbasierte Plattform unter www.rentenuebersicht.de. Jedoch ist zur Registrierung bzw. Anmeldung in der Digitalen Rentenübersicht neben einem Kartenlesegerät oder einem mobilen Endgerät eine entsprechende App erforderlich. Speziell für die Nutzung der Online-Ausweisfunktion stellt der Bund hierfür die kostenlose AusweisApp zur Verfügung. Weiterführende Informationen und den Download finden Sie und Ihre Kunden unter www.ausweisapp.bund.de.

Ja, Bürger der Europäischen Union (EU) bzw. Angehörige des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) können zur Registrierung und Anmeldung die eID-Karte (Unionsbürgerkarte) nutzen, die zum 1.1.2021 eingeführt wurde und die Online-Ausweisfunktion umfasst.

Nicht-EU-Bürger könnten sich mit dem elektronischen Aufenthaltstitel (eAT) anmelden, sofern dieser die eID-Funktion unterstützt. Zusätzlich können mittlerweile einige nationale Ausweisdokumente aus EU-Ländern zur Anmeldung genutzt werden.

Die Digitale Rentenübersicht ist ein Serviceangebot des Staates an seine Bürger. Die Plattform soll ihnen eine möglichst umfassende Übersicht über den aktuellen Stand ihrer gesetzlichen, betrieblichen und privaten Altersvorsorgeansprüche vermitteln. Um dies zu ermöglichen, sind die Anbieter von Altersvorsorgeprodukten verpflichtet, sich an die Datenschnittstelle der Digitalen Rentenübersicht anzudocken. Ruft ein Nutzer seine Daten ab, werden diese automatisch von den einzelnen Vorsorgeeinrichtungen abgefragt, in Rechenzentren der Deutschen Rentenversicherung verschlüsselt aufbereitet und anschließend in die Digitale Rentenübersicht des Nutzers eingespielt. Das heißt: Alle – im weitesten Sinne – „Versicherer“ stehen in der Verantwortung, die Möglichkeit des Datenabrufs durch die Digitale Rentenübersicht technisch sicherzustellen. Dieser Anbindungsprozess läuft bereits seit 2023 und soll offiziell bis 31.12.2024 abgeschlossen sein. Sie als unabhängiger Vermittler haben im Zusammenhang mit der Digitalen Rentenübersicht keinerlei Verpflichtungen.

Aktuell gibt es keine gesetzliche Grundlage, die die Beamtenversorgungen zur Teilnahme an der Digitalen Rentenübersicht verpflichtet. Solang es diese nicht gibt, ist auch eine Anzeige in der Digitalen Rentenübersicht nicht absehbar. Die Beamtenversorgungen sehen zudem bisher keine individuelle Vorausinformation vor, die in einer Digitalen Rentenübersicht angezeigt werden könnte.

Nein, Ansprüche aus der Beamtenversorgung, also Ansprüche auf eine Pension, werden derzeit nicht in der Digitalen Rentenübersicht dargestellt. Bisher gibt es auch noch keine Informationen, ob bzw. wann die Beamtenversorgung an das Portal angeschlossen wird.

Die Darstellung des garantiert erreichten und des garantiert erreichbaren Anspruchs erfolgt unabhängig von der Form der Vorsorge. Relevant ist hier vor allem, ob im Rahmen des Vertrags Garantien vereinbart wurden – dies gilt auch für rein fondsgebundene Vorsorgeprodukte, die beispielsweise auch mit Beitragsgarantie abgeschlossen werden können.

Nein, die Digitale Rentenübersicht stellt lediglich die von den Vorsorgeeinrichtungen übermittelten Werte für die garantiert erreichte, garantiert erreichbare, prognostiziert erreichte und prognostiziert erreichbare Leistungshöhe dar. Die angewendeten Berechnungsgrundlagen für die prognostizierten Leistungshöhen werden weder abgerufen noch abgebildet, sondern den Standmitteilungen der jeweiligen Anbieter entnommen.

Derzeit findet die Inflation in der Digitalen Rentenübersicht keine Berücksichtigung. Deutlicher gesagt: Die Nutzer erfahren nichts über die tatsächliche Kaufkraft ihrer Vorsorgeansprüche bei Renteneintritt. Für Sie als Berater ist dies ein interessanter Ansatzpunkt, um sich bei Ihren Kunden als „Rentenübersicht-Versteher“ zu positionieren – und eine fundierte Vorsorgeberatung mithilfe der Digitalen Rentenübersicht vorzunehmen.

Nein, die Digitale Rentenübersicht bietet keinerlei Berechnungs- oder Simulationsfunktionen an. Der einzige Sinn und Zweck der Digitalen Rentenübersicht ist es, einen Gesamtüberblick über den aktuellen Stand der persönlichen Ansprüche aus gesetzlicher, betrieblicher und privater Altersvorsorge zu erhalten.

Die Berechnung der Prognosen für alle in der Digitalen Rentenübersicht abgebildeten Ansprüche obliegt der jeweiligen Vorsorgeeinrichtung. Es gibt lediglich eine Empfehlung des Gesamtverbands der Versicherer (GDV), die zweitniedrigste Zahl aus der Standmitteilung zu verwenden. Dieser Empfehlung folgen wir als Stuttgarter.

Maßgeblich bei der Zuordnung ist in der Regel die Person, zu deren Gunsten Altersvorsorgeanwartschaften entstehen bzw. entstanden. Das ist die versicherte Person im Fall der ersten und zweiten Säule (gesetzliche Rentenversicherung und betriebliche Altersversorgung) beziehungsweise der Versicherungsnehmer im Fall der dritten Säule (private Altersvorsorge).

Die Daten in der Digitalen Rentenübersicht entsprechen grundsätzlich den Angaben der jeweils letzten Standmitteilung. Das heißt: Die Höhe sowohl des prognostiziert erreichten als auch des prognostiziert erreichbaren Anspruchs basiert auf den Berechnungsformeln des einzelnen Anbieters. Bezieht dieser eine vertraglich vereinbarte Dynamik in seine Prognosen mit ein, spiegelt sich dies auch in der Digitalen Rentenübersicht wider.

Nein, in der Digitalen Rentenübersicht werden lediglich die Anwartschaften von Vorsorgeeinrichtungen abgebildet, die dem deutschen Recht unterliegen. Anwartschaften, die sich aus staatlicher, betrieblicher oder privater Vorsorge im Ausland ergeben, werden nicht dargestellt.

Ja, grundsätzlich zielt die Digitale Rentenübersicht darauf ab, alle Ansprüche auf Altersvorsorgezahlungen abzubilden. Solange Anwartschaften/Ansprüche in der betrieblichen Altersversorgung bestehen, sollen diese auch von der Vorsorgeeinrichtung zur Anzeige in der Digitalen Rentenübersicht bereitgestellt werden. Das gilt unabhängig davon, ob das anspruchsbegründende Beschäftigungsverhältnis noch besteht oder nicht. Vorsorgeeinrichtung kann ggf. ein Versicherungsunternehmen oder im internen Durchführungsweg der (ggf. ehemalige) Arbeitgeber selbst sein.