Betriebliche Altersversorgung ist (auch) weiblich

Dass sich Frauen nicht durch Partnerwahl, sondern durch eigene Vorsorge ihr Alterseinkommen absichern sollten, ist für Sabrina Wasem schon lange klar. „Dass ein Ehemann keine Altersvorsorge ist, sollte jeder Frau klar sein. Das wusste bereits meine Oma und hat rechtzeitig selbst vorgesorgt.“ Aber wieso scheint es dennoch oft so zu sind sein, dass Frauen schlechter versorgt sind als Männer?

Wenn wir unsere Ausbildung und/oder Studium beenden und ins Arbeitsleben eintreten, ist vom Gender-Pay-Gap und ungleicher Altersversorgung noch nicht viel zu sehen.

Denn auch in Zeiten von Gleichberechtigung und Elternzeit beginnt der Ausstieg aus dem Job zunächst für die Frau – und zwar mit Beginn des Mutterschutzes, meist direkt gefolgt von Elternzeit. Der Anteil von Männern, die Elternzeit in Anspruch nehmen, liegt nach wie vor unter 3 %*. Denn das Elterngeld hat einen Haken: Es ist in der Höhe gedeckelt. Und Paare, bei denen der Mann ohnehin schon mehr als seine Frau verdient, tun sich offensichtlich sehr schwer, diese finanzielle Einbuße hinzunehmen.

Und so kommt es, dass Männer – wenn überhaupt – nur einige wenige Monate Elternzeit nehmen und Frauen den Löwenanteil in der Kinderbetreuung übernehmen und zu Hause bleiben. Und was passiert in dieser Zeit mit der Altersversorgung? Im Rahmen der gesetzlichen Rentenversicherung werden Kindererziehungszeiten angerechnet (Achtung: hier muss ggf. eine Klärung des Rentenkontos vorgenommen werden). Doch vor allem in der betrieblichen Altersversorgung gibt es Handlungsbedarf. Was passiert mit diesen Verträgen? Direktversicherungen werden in der Regel beitragsfrei gestellt, wodurch sich die zu erwartende Rente entsprechend reduziert. Und folgt nach einigen Monaten oder Jahren der Wiedereinstieg in den Beruf, so erfolgt dieser meinst in Teilzeit, da Ganztages-Kita-Plätze mehr als rar sind. Und Teilzeit bedeutet dann auch ein entsprechend geringes Gehalt.

Ein optimaler Zeitpunkt, sich die Bedeutung der betrieblichen Altersversorgung für Frauen anzuschauen. Die durch geringeres Gehalt auch entsprechend geringeren gesetzlichen Rentenansprüche sind durch eine gute betriebliche Altersversorgung auszugleichen.

Bei einigen Frauen kommt im Laufe der Zeit noch ein weiterer „Knick“ im Berufsleben: die Pflege von Angehörigen. Denn ähnlich wie bei der Elternzeit sind es auch hier die Frauen, die den Beruf hintenanstellen, um für die Familie zu sorgen. Zwar können auch diese Zeiten auf die gesetzliche Rente angerechnet werden, der Ertrag hieraus ist jedoch recht überschaubar.

Durch diese berufliche Biografie von Frauen sind die Ansprüche aus gesetzlicher Rente, betrieblicher und privater Altersversorgung meist deutlich geringer als die der Männer. Hier lohnt sich eine betriebliche Altersversorgung, wie die unten stehende Musterberechnung (siehe Kasten) veranschaulicht.

Unsere bAV-Lösung (zu finden auf bAVheute.de) bietet hier ein durchdachtes Vorsorgekonzept, das sowohl für Arbeitnehmer*innen als auch für Arbeitgeber*innen lohnend ist.

Und noch weitere Punkte sprechen für die Beratung von Frauen zum Thema bAV. Bei Frauen hat die betriebliche Altersversorgung ein durchaus positives Image, das belegt das Ergebnis der Studie „Gender-Gap in der bAV“ vom Risikoberater Aon (siehe hierzu auch unseren Artikel vom 30.08.2021 auf bavheute.de). Die Studie stellt außerdem fest: „Frauen haben ein abgeklärtes, rationales Verhältnis zum Geld, verlassen sich auf sich selbst und betrachten die bAV als die Altersvorsorge mit dem besten Image.“

Deshalb ist es umso wichtiger, durch eigene Vorsorge Ergänzungen zu schaffen. Dafür ist die bAV besonders geeignet.
_{* Quelle: Statistisches Bundesamt (Destatis), 2021}